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【任意整理の解決事例】
ギャンブルや飲み会で借金を重ねる

30代女性

【静岡市在住のDさん 30代 男性】

ご相談の背景

会社員のRさんは、趣味のギャンブルや職場の人との飲み会の費用を捻出するためにカード会社から借金をするようになったそうです。

もともと、過去にも趣味のギャンブルで借金をしたことはあったそうですが、今まではその都度完済できていたといいます。

しかし、30代になり、会社で部下を持つようになると、気前のいいRさんは飲み会で部下におごるようになり、今まで以上に金銭的に苦しくなったそうです。

毎月の支払いがギリギリになり、時には他のカード会社から借金をしないと返済できないということもあったといいます。

借金の元本が減らないどころか、他のカード会社から借金しないと返せないという状態に陥ったRさんは、借金をなんとかしたいと思い、当センターの無料相談にお越しになりました。 

Rさんの任意整理への不安

無料相談時、Rさんの現在の収入や借金の状況についてお尋ねしたところ、利息を免除し、支払期間を延長すれば余裕を持って完済できると考えられたため、当センターではRさんに任意整理をおすすめしました。 

Rさんは、任意整理をすることで生活にどんな支障が出るのかを気にされており、「任意整理をしても、今持っているクレジットカードは今まで通り使用できるんですか?」と質問されました。

そこで、当センターでは「任意整理をするとブラックリスト入りしてしまうため、5〜10年はクレジットカードの仕様ができなくなってしまいます。」とお伝えしました。

Rさんは「今までカード支払いを多用していたので、カードが使えなくなるのは困る」と話していましたが、当センターから「ブラックリスト入りしていても、デビットカードやプリペイドカードであれば使用可能です。」とお伝えするとご納得され、任意整理の手続きを行うことになりました。 

借金はどう変化したか

Rさんはカード会社5社から合計360万円の借金を抱えており、月々の返済額は12万9,247円でした。その内訳と、任意整理後の返済額は以下のとおりです。 

  • ポケットカード(82万円・月々の返済額は2万9,440円) → 任意整理により、9,112円×90回払いへ変更 
  • 楽天カード(79万円・月々の返済額は2万8,363円) → 任意整理により、1万3,167円×60回払いへ変更 
  • エポス(72万円・月々の返済額は2万5,849円) → 任意整理により、1万286円×70回払いへ変更 
  • 東京スター銀行(68万円・月々の返済額は2万4,413円) → 任意整理により、1万1,334円×60回払いへ変更
  • アイフル(59万円・月々の返済額は2万1,182円) → 任意整理により、9,834万円×60回払いへ変更 

任意整理の結果、月々の返済額は12万9,247円から5万3,733円に減額されました。また、将来かかる予定だったおよそ105万円の利息が免除されました。 

任意整理の結果、将来かかる予定であったおよそ150万円の利息が免除され、月々の返済額は7万円と半額以下に圧縮されました。

  任意整理前 任意整理後
借金総額 360万円+利息分 約360万円のみ
毎月の返済額 約13万円 約5万円

任意整理後の感想

任意整理後、Rさんは「任意整理のおかげで金銭的に余裕が出て、生活も楽になりました。」と話していました。

また、懸念していたクレジットカードの使用に関しても、「はじめはクレジットカードが使えないのは不便だと感じていましたが、今ではかえってお金の管理がしやすいと思うこともあります。部下の前でお金を支払うときは、デビットカードを使用しているので、任意整理をしたことがバレず、助かっています。」と話していました。 

任意整理をすると、個人信用情報に傷が付き、いわゆる「ブラックリスト入り」をしてしまうため、5〜10年の間クレジットカードの使用・作成やローンの新規契約などができなくなります。この間にカード支払いをしたい場合には、デビットカードやプリペイドカードなどを活用するとよいでしょう。

なお、任意整理から5〜10年経過すれば、ブラックリストから抹消されるため、再びクレジットカードの使用などが可能になります。 

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