【個人再生の解決事例】ケース2
転職による減収で返済が困難になる 

会社員のDさんは、家族旅行や趣味のショッピングによってカード会社から借金をしていました。

もともとは返済できる金額だったそうですが、転職を機にDさんの収入が下がってしまったことをきっかけに徐々に返済が困難になったといいます。

Dさんは住宅ローンも抱えていたため、カード会社への返済を優先させると住宅ローンが返済できなくなり、再びカード会社から借金をするという生活が続いていたそうです。

借金総額が増えるに連れ、不安も強まってきたDさんは、インターネットで債務整理のことを知り、当センターの無料相談にお越しになりました。 

無料相談時、Dさんの収入や借金の状態について伺ったところ、利息の免除と元本の圧縮を行えば、借金の返済は可能と考えられました。

また、Dさんは持ち家があり、「できれば持ち家を残して債務整理をしたい」という希望があったため、当センターではDさんに住宅ローン特則によって持ち家を手元に残せる「個人再生」をおすすめしました。 

Dさんは個人再生をすることによって、日常生活にどのような影響を及ぼすか不安を感じており、「個人再生をすることによって携帯電話が使用できなくなることはありますか？」と質問されました。

そこで、当センターは「携帯電話の通話料金や本体料金をきちんと支払っていれば、手続き後も今まで通り使用することが出来ます。

しかし、本体料金の分割支払が完済していない場合、携帯電話を強制解約されてしまうため注意が必要です。」とお伝えしました。

Dさんはすでに携帯電話の本体料金を完済しており、利用料金の滞納もないため、引き続き携帯電話が使用できることを理解し、個人再生の手続きを行うことになりました。 

Dさんは、カード会社12社から800万円の借金をしており、月々の返済額は28万7,217円でした。その内訳と、個人再生後の返済額は以下のとおりです。  

• エポス(95万円・月々の返済額は3万4,107円 　→　個人再生によって、5,278円×36回払いへ変更 
• アコム(91万円・月々の返済額は3万2,671円) 　→　個人再生によって、5,000円×36回払いへ変更 
• アイフル(84万円・月々の返済額は3万158円) 　→　個人再生によって、4,723円×36回払いへ変更 
• セディナ(79万円・月々の返済額は2万8,363円) 　→　個人再生によって、4,445円×36回払いへ変更 
• ゴールドポイント(71万円・月々の返済額は2万5,490円) 　→　個人再生によって、3,889円×36回払いへ変更 
• プロミス(68万円・月々の返済額は2万4,413円) 　→　個人再生によって、3,889円×36回払いへ変更 
• 楽天カード(63万円・月々の返済額は2万2,618円) 　→　個人再生によって、3,612円×36回払いへ変更 
• JCBカード(58万円・月々の返済額は2万823円) 　→　個人再生によって、3,334円×36回払いへ変更 
• プロミス(52万円・月々の返済額は1万8,669円) 　→　個人再生によって、2,778円×36回払いへ変更 
• シンキ(50万円・月々の返済額は1万7,951円) 　→　個人再生によって、2,778円×36回払いへ変更 
• ジャックス(47万円・月々の返済額は1万6,874円) 　→　個人再生によって、2,500円×36回払いへ変更 
• クレディセゾン(42万円・月々の返済額は1万5,079円) 　→　個人再生によって、2,223円×36回払いへ変更 

個人再生の結果、Dさんの借金は800万円から160万円まで圧縮され、月々の返済額は28万7,217円から4万4,449円に減額されました。また、将来かかる予定だったおよそ234万円の利息が免除されました。 

個人再生後、Dさんは「早い段階で債務整理を検討してよかったです。

借金の返済額が大きく減り、生活にも余裕が生まれました。」と話していました。「今後は借金をしなくてもやりくりができるよう、お金を管理していきたい。」ともおっしゃっていました。 

個人再生をしても、携帯電話の利用料金に滞納がなければ、今まで通り携帯電話を使用できます。ただし、携帯電話の本体料金を分割で支払っている人の場合、完済しないうちに個人再生を行うと、携帯電話を強制解約されてしまうため注意が必要です。